четверг 17 Августа 16:48
16+
Подать объявление

Микрокредиты: мифы и реальность

Пять свежих занимательных фактов для тех, кто собирается оформить заем в МФО.

Решаетесь на заем в МФО? Мы могли подготовить материал про десять, двадцать и даже тридцать популярных мифов о "займах до зарплаты". Но вы, наверняка, и так с каждым из них знакомы: в интернете миллион однотипных статей на эту тему. Поэтому мы не стали писать миллион первый текст с устаревшей и бесполезной информацией, а вместо этого собрали свежайшие сведения из мира микрофинансовых организаций. Пять любопытных тезисов. Угадаете, где мифы, а где реальность?

 

Миф: МФО закрываются

2016 год жестко закрутил гайки на рынке МФО: количество компаний сократилось на треть, оставшихся разделили на микрофинансовые и микрокредитные, а также ограничили начисление процентов по микрозаймам физлицам – не более четырехкратной суммы микрозайма. С 1 января правила ужесточились еще сильней – не более трехкратной суммы микрозайма. А до конца марта все действующие на рынке МФО, принимающие вклады от физлиц, и работающие с онлайн-займами, должны будут перерегистрироваться и стать МФК. Ключевое требование к ним установлено по капиталу – не менее 70 млн рублей. Не все смогут дотянуть до этой планки. По оценкам экспертов, установленная сумма под силу порядка 100 компаний (около 3% рынка). Компании, которые не смогут получить новый статус до этого срока, будут работать как микрокредитные компании – смогут, как и раньше, выдавать займы, но потеряют право привлекать деньги от граждан.

 

Реальность: клиенты МФО сыграют на медиаторе

Чистейшая правда! По инициативе микрофинансовых организаций в ближайшее время у заемщиков может появиться новый механизм для решения спорных вопросов с кредиторами – медиаторы (квалифицированные неаффилированные лица, задача которых – урегулировать спор между сторонами в досудебном порядке). Планируется, что процедура медиации позволит увеличить количество компромиссов между заемщиками и МФО по имеющимся разногласиям имущественного и неимущественного характера. Два основных вопроса для решения – взыскание просроченной задолженности (со стороны кредитора) и оспаривание условий договора (со стороны заемщика). Сегодня на их решение стороны тратят значительное количество времени. Отметим, что сама процедура является добровольной и возможна только в том случае, когда на нее согласны и заемщик, и МФО.

 

Миф: микрозаймы не влияют на кредитную историю

С точностью до наоборот: микрозаймы могут помочь исправить испорченную кредитную историю и получить доступ к банковским кредитам! Естественно, обслуженные без просрочек и вовремя закрытые микрозаймы. Согласно исследованию сервиса онлайн-кредитования MoneyMan и Объединенного кредитного бюро (ОКБ), каждый четвертый заемщик, воспользовавшийся в 2016 году услугами онлайн-кредитования, либо исправил неидеальную кредитную историю, либо создал ее с нуля и получил доступ к банковским кредитам. При этом после создания хорошей кредитной истории подавляющее большинство клиентов (81%) не отказываются от онлайн-займов, а продолжают время от времени пользоваться услугами сервисов альтернативного кредитования наряду с услугами банков.

 

Миф: в МФО занимают "до зарплаты"

Так было раньше. Более трети всех займов в микрофинансовых организациях россияне брали для оплаты повседневных нужд. Однако к концу прошлого года наметились перемены – сдвиг в пользу займов на серьезные цели (ремонт, отдых, лечение). Как поясняют участники рынка, эти изменения спровоцированы ужесточением банковских систем оценки клиентов, а также настроениями масс. В условиях снижения реальных доходов, люди стали тщательней анализировать свою потребность в деньгах, осторожней относиться к тратам, в том числе на кредитование, и предпочитают скорее экономить, чем жить взаймы. При этом недоступность банковских кредитов вынуждает занимать у МФО даже на крупные приобретения: количество займов выросло в таких сегментах, как приобретение бытовой техники и электроники, расходы на автомобиль и займы на путешествия, несмотря на то, что микрозаймы традиционно дороже банковских кредитов и берутся на короткий срок.

 

Реальность: из клиентов – в сотрудники

Примечательный факт: популярность МФО как работодателей растет, все чаще клиенты микрофинансовых организаций выражают желание стать их сотрудниками. При этом в ряде компаний доля соискателей из числа клиентов увеличилась за последний год почти до половины от общего количества кандидатов. Так, например, в компании "Домашние деньги" доля соискателей, которые брали у нее микрокредиты, увеличилась за последнее время в девять раз. Экс-клиентов привлекают "свободный график работы, высокий для регионов уровень заработных плат (порядка 60 тысяч рублей), предоставление смартфона для работы и оплата мобильной связи», – отмечают в МФО.

 

Ксения Каменская

comments powered by HyperComments