четверг 25 Мая 12:06
16+
Подать объявление

Куда вложить деньги: last call для рублевых вкладчиков

Известные миллиардеры Билл Гейтс и Уоррен Баффетт любят повторять: "Если вы не знаете, куда лучше вложить деньги, вложите их в себя". Утверждение отличное. Но не актуальное. Если у вас есть свободные средства, успейте вложить их во вклады.

 

Ставки – всё

Шок и трепет середины апреля: максимальная ставка по вкладам крупнейших банков упала до исторического минимума!

Впервые с сентября 2016 года Центробанк снизил ключевую ставку на четверть процентного пункта - до 9,75%. Вслед за регулятором доходность вкладов принялись снижать и банки. «Русский стандарт», ВТБ, «Уральский банк реконструкции и развития» откорректировали ставки еще в марте. С апреля подключились другие крупные игроки: «Россельхозбанк», «Альфа-банк», «Абсолют», затем «ФК Открытие» и «Уралсиб».

Буквально обрушил ставки по рублевым вкладам и сберегательным сертификатам Сбербанк. Изменения коснулись всех сроков – от трех месяцев до трех лет. Снижение составило от 0,3 до 1,05 процентных пунктов в зависимости от суммы и длительности депозита. Кроме того, с апреля Сбербанк отменил самый доходный, открываемый дистанционно сезонный вклад "Новый уровень" с доходностью 7,7% годовых. Теперь максимальная ставка по депозитам гиганта – 5,6% годовых, если открываете вклад в отделении, 6,1% – если дистанционно.

Всего за две недели доходность депозитов уменьшили 12 из топ-35 банков по размеру вкладов. Максимальные ставки в них не превышают 8,25% годовых. Более мелкие предлагают 9,5%, но только при размещении крупных сумм – сверх застрахованных АСВ. Большинство крупных и средних банков сейчас готовы начислять вкладчикам доход из расчета 6-8% годовых.

 

Поймать процент за хвост

Падение закономерно: банки не заинтересованы в росте вкладов одного из самых дорогих источников фондирования. Их некуда размещать. Спроса на кредиты сейчас нет – люди затянули пояса и стали более разумно относиться к тратам.

Пока ставки не опустились повсеместно до скромных 5-6% годовых, эксперты рекомендуют рублевым вкладчикам вскочить в последний вагон и зафиксировать доходность в 8-9% хотя бы на год. Тем более что сейчас отдельные банки готовы принимать национальную валюту от населения в пределах застрахованной АСВ суммы (до 1,4 млн руб.) под такие проценты. Для этого они, в частности, используют сезонные вклады.

Стоит отметить, что рынок сезонных вкладов не процветает. Банки давно не креативят в этом направлении, урезали подарки для вкладчиков. Осталась лишь привязка к началу нового времени года и однотипные названия депозитов. Сам этот вид продукта становится раритетным. Тем не менее, рублевые вклады остаются надежным вариантом защиты сбережений от инфляции. А с точки зрения гарантий, альтернативы для возврата небольших вложений им нет.

Так, годовой вклад "Весенний" с минимальной суммой 50 000 рублей предлагает клиентам «Бинбанк» под 8,5%. А в «Транскапиталбанке» доступен "Весенний хит" от 20 000 рублей сроком на год под 8,05%. В «Связь-банке» доступен сезонный "Победный" годовой вклад под 8,7%.

 

Fast & furious МФО

Нынешнее снижение ставок – не предел, поскольку инфляция продолжает падать. Естественно, россияне будут искать более доходные инструменты. Одним из вариантов могут стать инвестиции в МФО, традиционно предлагающие более высокую доходность от вложений. Как правило, процентные ставки по вкладам в микрофинансовых организациях выше банковских в 2-2,5 раза. Россияне это оценили: доля граждан, предпочитающих хранить деньги не в банках и не под подушкой, а в МФО, существенно возросла.

Средний размер инвестиций простых людей в микрофинансовые организации в прошлом году увеличился на треть, а в некоторых МФО – в полтора раза. Сумма вложений достигла 8-10 млн рублей. На фоне снижения процентных ставок по банковским вкладам она увеличится еще на 15% по итогам 2017 года, прогнозируют участники рынка.

Оно и понятно: кому не хочется больше денег? Вклады МФО – более рисковый, но и более доходный инструмент. Средства инвесторов используются для выдачи микрозаймов под высокий процент, что обеспечивает хорошую доходность. Однако есть существенный минус – отсутствие страхования таких сбережений. Впрочем, на это граждане готовы закрывать глаза. Тем более что рынок становится все прозрачней, благодаря реализации ряда регуляторных инициатив со стороны ЦБ.

На данный момент привлекать деньги граждан в инвестиции могут только 14 МФО – крупнейшие участники рынка. Выбирая микрофинансовую организацию, в обязательном порядке узнайте, состоит ли она в саморегулируемых организациях. Этот механизм достаточно эффективен в сфере кредитных кооперативов: организации, объединившиеся в СРО, демонстрируют значительно лучшее качество работы, чем кооперативы, этого избегающие.

 

Ксения Каменская

 

 

*информация действительна на момент публикации, подробные условия по вкладам уточняйте в отделениях банка и на официальных сайтах

comments powered by HyperComments