вторник 25 Июля 03:42
16+
Подать объявление

Как вернуть кредит банку

Необдуманный кредит - ярмо на шее заемщика: тянет к низу, жить спокойно не дает. К счастью, от опрометчивого займа можно отказаться, и вот как…

 

Считаете, что необдуманный кредит - удел незрелых личностей? Крест финансово неграмотных людей? Как бы не так! К спонтанным решениям о покупке склонна большая часть россиян, особенно под нажимом или обаянием менеджера продаж. Вспомните истории про моющие пылесосы и чемоданчики с косметикой в кредит. Они всё еще продаются!

Несколько лет назад вернуть такой невзвешенный кредит или заем, оформленный в спешке, было проблематично. Процедуру возврата определяла сам кредитор, которому, естественно, было выгодно затянуть процесс. Распространенным условием для заемщика стало предварительное уведомление финансовой организации о возвращении средств за 30 календарных дней. Хочешь-не хочешь, проценты за месяц "пользования" кредитом (даже если деньгами по назначению не воспользовался) всё равно приходилось отдавать.

По счастью, 1 июля 2014 года вышел закон "О потребительском кредите (займе)", действие которого распространяется на займы от банков, а также МФО и кредитных кооперативов. Теперь возврат денежных средств регламентирован для всех.

 

Нецелевой кредит

Нецелевой кредит - это потребительский заем на неотложные нужды. В отличие от целевых кредитов (автокредитов, жилищных) заемщик может израсходовать деньги на всё что угодно. При заполнении анкеты банк просит указать, как будут потрачены средства, но по факту информацию не проверяет.

Согласно закону, заемщик имеет право отказаться от получения нецелевого кредита (полностью или его части) без предварительного уведомления кредитора в течение 14 дней от момента его получения. Проценты при этом должны быть уплачены за фактический срок пользования кредитом. То есть, оформив заем, а через неделю одумавшись, клиент должен будет вернуть банку саму ссуду и проценты за семь дней.

Для этого необходимо обратиться в офис кредитного учреждения, объявить о своем решении, после чего специалист банка обязан осуществить расчет необходимой к уплате суммы процентов (на дату возвращения кредита) и принять средства от клиента.

 

Целевой кредит

Целевой кредит оформляют на покупку товара или услуги. Его можно получить в магазинах, салонах красоты, медицинских учреждениях и туристических фирмах, автосалонах и других организациях-партнерах банка. Но чтобы вернуть целевой кредит заемщику, как правило, также приходится посетить офис банка. Срок возврата без предварительного уведомления банка в этом случае больше - 30 дней с даты предоставления займа.

Возврат товара или услуги осуществляется непосредственно в организации, где оформлялся кредит. Если условиями договора был предусмотрен первоначальный взнос, то получить его покупатель может в кассе магазина. Остальную сумму компания перечислит в банк. Само расторжение договора происходит в банке, куда заемщику надлежит явиться с актом о возврате товара. Проценты за пользование кредитом рассчитывает сотрудник банка - по фактически прошедшим дням.

Отметим, что если товар оказался ненадлежащего качества, то проценты по кредиту (а также иные платежи, если таковые предусмотрены условиями договора с банком) продавец также обязан возместить (соответствующие поправки в законе "О защите прав потребителей" также действуют с 1 июля 2014 года).

 

Одно маленькое "но"

Кажется, что избавиться от необдуманного кредита, поразмыслив после его оформления, можно малой кровью - заплатив проценты за фактическое использование средств. Но, скорее всего, вы дополнительно потеряете и в страховке, если сумма за нее была включена в сумму кредита.

В случае возврата ссуды банку, необходимо расторгнуть не только кредитный договор, но и договор страхования. С одной стороны, на добровольное страхование, которое часто приобретается клиентом при заключении кредитного договора, распространяется так называемый период охлаждения длительностью пять дней (в течение этого срока со дня заключения договора клиент может расторгнуть договор страхования и вернуть деньги за страховку). С другой стороны, если страхование было оформлено не как индивидуальный страховой полис, а в рамках коллективной программы страхования (а банков, которые предпочитают оформлять коллективное страхование, становится всё больше), вернуть суммы при отказе от страховки едва ли получится.

Исключение составляют договоры, в которых прописана возможность возврата средств. Но пока такие встречаются редко. Чаще всего воспользоваться периодом охлаждения и расторгнуть договор в пятидневный срок нельзя. В этом случае для расторжения кредитного договора клиент должен будет сам заплатить всю сумму страховки, а также проценты, которые на нее были начислены.

 

 

Ксения Каменская

comments powered by HyperComments